齐金钊 中国证券报·中证网

  中证网讯(记者 齐金钊)3月8日晚间,平安银行发布首份A股上市银行2022年年报。报告期内,该行实现营业收入1798.95亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16亿元,同比增长25.3%,零售客户管理资产规模(AUM)接近3.6万亿元,关键风险指标保持稳定。同时,该行持续加大实体经济支持力度,优化信贷结构,普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。

  核心经营指标保持稳健

  年报显示,平安银行2022年各项业务均衡发展。2022年末,该行管理零售客户资产(AUM)3.59万亿元,较上年末增长12.7%,其中私行达标客户AUM余额1.62万亿元,较上年末增长15.3%;个人存款余额1.03万亿元,较上年末增长34.3%。2022年末,该行对公客户数61.59万户,较上年末增加10.55万户,增幅20.7%;对公开放银行服务企业客户50968户,较上年末增长68.2%;企业存款余额2.28万亿元,较上年末增长3.9%。2022年,该行主要做市交易品种的交易量和市场份额均保持市场前列,其中债券交易量的市场份额为3.2%,同比上升0.9个百分点;“平安避险”外汇避险业务交易量335.66亿美元,同比增长54.0%。

  资产质量方面,平安银行去年保持了平稳水平。报告显示,2022年,该行积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,推动风险防范和化解。2022年末,不良贷款率1.05%,较上年末微升0.03个百分点;逾期贷款余额占比1.56%,较上年末下降0.05个百分点;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.83和0.69,较上年末分别下降0.02和0.04;拨备覆盖率290.28%,较上年末上升1.86个百分点,风险抵补能力保持较好水平。

  零售、对公业务持续增长

  年报显示,零售业务方面,2022年,平安银行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命,充分发挥综合金融和科技赋能优势,持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式,打造“智能化银行3.0”,零售各项业务稳健发展,业务规模取得进一步突破。2022年末,个人存款余额突破1万亿元,个人贷款余额突破2万亿元,平安口袋银行APP月活跃用户数(MAU)突破5000万户,转型发展成效持续显现。

  对公业务方面,2022年,平安银行对公业务紧跟国家战略布局,持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持。该行对公业务发挥科技及平台优势,发力两大核心赛道,实现业务平稳增长。截至2022年末,平安银行对公客户数61.59万户,较上年末增加10.55万户,增幅20.7%。

  积极支持实体经济发展

  2022年,平安银行践行零售转型新模式,不断深化数字化、线上化经营,有效提升智慧普惠服务能力,打造7×24小时贷款服务。同时,借助大数据、AI、物联网、区块链等领先技术,深入供应链场景和生态,推动小微专属产品“新微贷”实现数字化升级,并持续优化“宅抵贷”“抵押E贷”等普惠产品,有效缓解企业融资难、融资贵的问题。该行坚决落实四部委要求,积极响应“减费让利”两项倡议,助力小微企业和个体工商户等市场主体减负。

  年报显示,截至2022年末,平安银行单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款(以下简称“普惠型小微企业贷款”)累计户数105.78万户,其中贷款金额在100万元以下的户数占比88%,处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体;贷款余额5282.26亿元,较上年末增长38.2%,其中信用类普惠型小微企业贷款余额1093.43亿元,占普惠型小微企业贷款余额的比例为20.7%;2022年,普惠型小微企业贷款累计发放额4680.87亿元,同比增长31.2%,新发放贷款加权平均利率同比下降1.93个百分点,不良率控制在合理范围。平安银行持续加大民营企业支持力度,2022年,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上;2022年末,民营企业贷款余额较上年末增长18.4%,在企业贷款余额中的占比为74.5%。